Основное доказательство займа — расписка или договор займа, в письменной форме обязательные для сумм свыше 10 000 рублей между гражданами (ст. 808 ГК РФ). Хорошая расписка содержит дату, данные займодавца и заёмщика, сумму цифрами и прописью, указание, что деньги получены именно в долг, срок возврата и подпись заёмщика. Если срок возврата не указан, нужно предъявить требование, и деньги должны быть возвращены в течение 30 дней (ст. 810 ГК РФ). Заёмщик вправе оспаривать займ по безденежности, доказывая, что деньги не передавались (ст. 812 ГК РФ), поэтому сохраняйте подтверждения передачи: банковский перевод, переписку, видео, свидетелей. Для взыскания можно подать заявление о судебном приказе или иск.

Долг можно доказать другими способами: банковскими переводами с назначением платежа «заём» или иным указанием на возврат, перепиской и голосовыми сообщениями, в которых должник признаёт долг и обещает вернуть деньги, показаниями свидетелей и иными доказательствами. Простая письменная форма договора займа при её несоблюдении лишает права ссылаться на свидетельские показания для подтверждения сделки, но не лишает права приводить письменные и другие доказательства (ст. 162 ГК РФ). Если деньги переведены без оснований, возможен иск о неосновательном обогащении (ст. 1102 ГК РФ). Суд оценивает доказательства в совокупности, поэтому важно собрать всё как можно раньше.

Общий срок исковой давности — три года (ст. 196 ГК РФ). Он начинает течь со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении права, а по займу с определённым сроком возврата — со дня, следующего за последним днём срока. Срок прерывается и начинается заново, если должник признал долг: например, частично оплатил, подписал акт сверки, письменно подтвердил долг (ст. 203 ГК РФ). При обязательном претензионном порядке срок приостанавливается на время рассмотрения претензии (ст. 202 ГК РФ). Суд применяет давность только по заявлению ответчика (ст. 199 ГК РФ). Поэтому не откладывайте обращение и фиксируйте любые признания долга.

Судебный приказ выдаётся по бесспорным требованиям, основанным на письменных документах, без судебного заседания и вызова сторон (ст. 122 ГПК РФ): это быстрее и дешевле. Если должник в течение 10 дней со дня получения подаст возражения, приказ отменяют, и придётся подавать иск (ст. 128 ГПК РФ). Иск подаётся, когда есть спор о размере или основании долга, требуется сложное доказывание или заявлены требования, не подходящие для приказа. Если долг возник из договоров между организациями и предпринимателями, дело рассматривает арбитражный суд, где тоже возможны приказное и упрощённое производство. Выбор зависит от документов и ожидаемой позиции должника.

Помимо основного долга можно требовать проценты по договору займа (ст. 809 ГК РФ), проценты за пользование чужими деньгами по ключевой ставке за период просрочки (ст. 395 ГК РФ), неустойку, если она предусмотрена договором или законом (ст. 330 ГК РФ), и возмещение убытков (ст. 15 ГК РФ). Проценты можно начислять до дня фактического возврата долга. Суд вправе снизить явно несоразмерную неустойку по заявлению ответчика (ст. 333 ГК РФ). Для расчёта важны даты, суммы платежей и порядок их распределения, поэтому расчёт лучше поручить юристу: ошибка в периоде или базе снижает итоговую сумму.

Получите исполнительный лист и предъявите его в службу судебных приставов в течение трёх лет (ст. 21 Закона № 229-ФЗ). Подайте ходатайства о запросах в банки, налоговую, Росреестр, ГИБДД, об аресте счетов и имущества, об обращении взыскания на доходы, об объявлении розыска должника и имущества (ст. 50 и 65 того же закона). Следите за ходом производства на сайте и в личном кабинете, обжалуйте бездействие пристава в течение 10 дней. Из заработной платы можно удержать не более 50 процентов, а при некоторых требованиях до 70 процентов. Если имущества нет, а долг велик, рассмотрите банкротство должника, оно позволяет оспорить сделки и найти активы.

Пристав вправе объявить розыск должника и его имущества по заявлению взыскателя (ст. 65 Закона № 229-ФЗ). Можно заявить ходатайства об истребовании сведений о доходах, счетах, недвижимости, автомобилях и долях в бизнесе, а также об обращении взыскания на долю в общем имуществе. Если должник вывел имущество, сделки можно оспорить (ст. 166 и 170 ГК РФ), а в банкротстве оспорить подозрительные сделки, совершённые в течение года или трёх лет до заявления (ст. 61.2 Закона о банкротстве). Для юридических лиц возможна субсидиарная ответственность контролирующих лиц (ст. 61.11 Закона о банкротстве). Если действительно имущества нет, взыскание может быть безрезультатным, и это нужно оценивать заранее.

Поручитель отвечает перед кредитором солидарно с должником, если договором не предусмотрено иное (ст. 363 ГК РФ), но поручительство прекращается, если иск к нему не предъявлен в течение года со дня наступления срока исполнения обязательства (ст. 367 ГК РФ). Если должник умер, наследники отвечают по его долгам в пределах стоимости перешедшего к ним имущества (ст. 1175 ГК РФ), а претензии можно предъявлять в пределах срока исковой давности. С контролирующих лиц организации долг можно взыскать в порядке субсидиарной ответственности при банкротстве (ст. 61.11 Закона о банкротстве). Для таких дел важны документы об имуществе, договоры поручительства и сведения об обстоятельствах банкротства.

Хороший договор снижает риски неплатежей. Включите в него чёткие условия оплаты и сроков, неустойку за просрочку, порядок приёмки и подписания актов, обеспечение исполнения: поручительство, залог, задаток (ст. 329-334 ГК РФ). Требуйте предоплату или поэтапную оплату, проверяйте контрагента (реестры, судебные дела, финансовое положение), подписывайте акты сверки (они прерывают срок давности). Установите договорную подсудность и порядок претензионного рассмотрения. При длительных отношениях разумно использовать электронный документооборот. Если неплатёж уже произошёл, срочно направляйте претензию и обращайтесь к юристу: чем раньше, тем выше шансы на возврат.